En los últimos años han aparecido nuevas fórmulas para que las personas mayores puedan obtener liquidez a partir de su vivienda sin tener que abandonarla. Estas soluciones buscan dar respuesta a una realidad cada vez más común: precariedad, aumento del IPC, inflación generalizada, pensiones ajustadas, mayor esperanza de vida y un patrimonio concentrado, en muchos casos, en la vivienda habitual.
Una de las propuestas más recientes es Viventua, un producto creado por Mutuactivos que permite vender la vivienda y seguir viviendo en ella gracias a un derecho real de habitación vitalicio.
Es una alternativa interesante, pero también compleja y con implicaciones patrimoniales muy relevantes, por lo que nunca debería contratarse sin un asesoramiento previo e independiente.
En Óptima Mayores lo tenemos claro: antes de vender la propiedad de una vivienda hay que analizar todas las alternativas, y muy especialmente la hipoteca inversa, que en el contexto actual de subida de precios inmobiliarios puede ser una opción más adecuada en muchos casos.
¿En qué consiste exactamente Viventua?
Viventua permite a propietarios mayores de 65 años monetizar su vivienda habitual mediante una venta directa a un fondo inmobiliario gestionado por Mutuactivos. A cambio de esa venta:
- El propietario recibe un importe económico único, determinado a partir del valor de mercado del inmueble, sobre el que se aplica un descuento en función de determinados factores: edad y precio teórico del alquiler, fundamentalmente.
- Mantiene un derecho real de habitación vitalicio y gratuito, lo que le permite seguir viviendo en su casa durante toda su vida sin pagar alquiler.
- La vivienda pasa a ser propiedad del fondo Mutuafondo Vivienda Premium, FILPE.
De manera resumida se podría decir que vendes tu casa con descuento a cambio de poder seguir viviendo en ella de por vida.
Desde el punto de vista jurídico, el vendedor pasa a ser habitacionista, una figura protegida legalmente que garantiza el uso de la vivienda de por vida.
Un elemento clave: la transmisión definitiva de la propiedad
Este punto es fundamental y a menudo no se valora suficientemente.
En productos como Viventua, la propiedad de la vivienda se transmite desde el primer momento. Esto significa que:
- El inmueble deja de formar parte del patrimonio del mayor.
- Los herederos no tendrán derechos sobre la vivienda.
- No se puede alquilar a terceros.
- La decisión es irreversible desde el punto de vista patrimonial.
Esto no es necesariamente negativo, pero sí exige una reflexión profunda, sobre todo cuando hablamos del principal activo de una persona y, en muchos casos, de la base de su herencia familiar.
¿En qué se diferencia la venta del inmueble con derecho de habitación de la hipoteca inversa?
Aunque a menudo se presentan como alternativas similares, no lo son.
Según la información de Mutuactivos, Viventua se diferencia de la hipoteca inversa en que no genera deuda ni intereses, y los herederos no asumen cargas financieras.
Sin embargo, hay un aspecto clave que muchas veces se pasa por alto:
El mayor no mantiene la propiedad de la vivienda.
Esto implica que:
- No se conserva el activo inmobiliario, que en un contexto de subida de precios puede seguir revalorizándose.
- No existe flexibilidad futura: cancelar, amortizar o vender.
- La decisión patrimonial es definitiva desde el primer día, y en condiciones normales, los herederos no se benefician de heredar la vivienda.
Por eso, considerar una hipoteca inversa, que sí permite todo esto, puede ser una oportunidad enorme, especialmente cuando el valor de la vivienda se espera que siga creciendo.
Cómo se calcula el importe y qué gastos asume cada parte
En Viventua, el precio de la venta se establece a partir de:
- Una tasación independiente que fija el valor de mercado.
- Un ajuste en función de la edad del propietario y del estado del inmueble.
El pago se realiza en el momento de la transmisión.
En cuanto a los gastos:
- El habitacionista sigue asumiendo los gastos ordinarios: suministros, comunidad, impuestos como el IBI y mantenimiento habitual.
- Mutuactivos se hace cargo de los gastos extraordinarios de comunidad y del seguro de daños del inmueble.
Entonces… ¿es Viventua una buena opción?
La respuesta honesta es: depende del caso. Este tipo de producto puede encajar en determinadas situaciones personales y familiares, pero no debería contratarse nunca como primera ni única opción, y mucho menos sin comparar con otras fórmulas existentes.
¿Óptima mayores ofrece asesoramiento sobre Viventua?
En Óptima Mayores defendemos una idea muy clara:
Vender la propiedad de la vivienda es una decisión de enorme impacto patrimonial y vital. Tomarla sin haber valorado antes alternativas como la hipoteca inversa, la nuda propiedad o combinaciones de productos puede tener consecuencias irreversibles.
Nuestro papel en Óptima Mayores: asesoramiento antes que producto.
Por eso, antes de contratar un producto como Viventua, en Óptima Mayores:
- Analizamos tu situación personal, económica y familiar.
- Te explicamos todas las alternativas existentes, no solo una.
- Comparamos escenarios, impactos a largo plazo y consecuencias patrimoniales.
- Te ayudamos a decidir con información, calma y perspectiva.
Porque en un mercado inmobiliario alcista, vender hoy lo que podría valer mucho más mañana no siempre es la mejor decisión.
Si estás valorando monetizar tu vivienda, habla antes con uno de nuestros asesores independientes. Tomar la decisión correcta no va de vender o no vender, sino de elegir bien. Contacta con nosotros o llámanos gratis al 900 900 100.
