Blog Hipoteca inversa

A continuación, puedes ver todos nuestros artículos relacionados con la modalidad de Hipoteca Inversa sus alternativas, ventajas y más…

Cómo funciona la hipoteca inversa

¿Cómo funciona la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa funciona como un préstamo específico para personas de 65 años o más, que tienen una vivienda en propiedad de a partir de 150.000€ y quieren obtener un extra de liquidez manteniendo esa propiedad.

 

Con el simulador de hipotecas inversas, se calcula el importe máximo que el solicitante podría obtener a partir de un algoritmo que incluye, su edad, la edad del segundo propietario en caso de existir y el valor de la vivienda en propiedad. Una vez se introducen estos datos, el simulador hará un cálculo automático que servirá de referencia para entender la cantidad máxima que podrías recibir con la hipoteca inversa según tus condiciones. 

Como se mencionó en el post anterior (¿Qué es la hipoteca inversa?), en Óptima Mayores contamos un simulador de hipotecas inversas de uso libre y gratuito, el cual te ayudará con este cálculo de forma rápida y sencilla.

Al momento de realizar tu consulta, te ofrecemos la mejor asesoría de la mano de expertos que te instruirán en cómo conseguir una hipoteca inversa. En este post trataremos en detalle los requisitos y pasos para solicitar una hipoteca inversa.

 

¿Cómo solicitar una hipoteca inversa?

 

Para solicitar una hipoteca inversa debes cumplir algunos requisitos. Como comentamos previamente, es un préstamo para mayores de 65 años, por lo que para optar a ella, este es el rango de edad solicitado, sin embargo, la hipoteca inversa también se concede a personas con un grado de discapacidad igual o mayor al 33%, o que posean una alta dependencia. Resaltamos que, independientemente de las condiciones planteadas, la devolución de dicho préstamo no se efectuará hasta el fallecimiento del individuo o cuando éste decida cancelar el préstamo.

Entre otros requisitos, los solicitantes del producto financiero deben ser propietarios del inmueble a hipotecar, el mismo deberá estar libre de cargas o impuestos que apliquen sobre la propiedad. La vivienda debe estar valorada a partir de 150.000 euros y estar ubicada en ciudades con 45.000 habitantes o más. Dicha vivienda debe pertenecer a España.

Ahora que conoces los requisitos, te indicamos los pasos para contratar una hipoteca inversa:

 

  1. De acuerdo a tus necesidades, condiciones y propiedad, puede haber diferentes opciones que se adapten más o menos a tu situación personal, es por eso que Óptima Mayores te ofrece asesoría personalizada y gratuita para determinar esa opción que mejor te venga. 
  2. Una vez realizado este primer estudio, deberás proporcionar una serie de documentos, los cuales Óptima se encargará de validar de acuerdo a la opción escogida para la operación. 
  3. En cuanto se valida el paso anterior, comienza la solicitud a la entidad. En este paso tendrás que abonar la provisión de fondos para la tasación. 
  4. La tasación se ejecuta por una Tasadora independiente. 
  5. Después de ser tasada y evaluada la operación por la entidad, se emite una oferta. 
  6. Se firma la operación ante el notario. 
  7. La entidad financiera efectuará una transferencia a tu cuenta bancaria.

 

¿Cómo es la hipoteca inversa en España?

 

Antes de iniciar nuestro recorrido sobre cómo es la hipoteca inversa en España, indicaremos una serie de datos interesantes que se vinculan a la hipoteca inversa para jubilados. 

 

  • 18,6% de la población española es mayor de 65 años, del cual el 57% no posee los fondos suficientes para cubrir las necesidades de su jubilación.

  • España es el quinto país con la mayor tasa de jubilados, por lo que el 89% depende de una pensión pública.

  • El 90% de los jubilados en España posee una propiedad, a lo que el 6% la considera como una alternativa para financiar su jubilación.

 

Debido a las cifras planteadas anteriormente, la Hipoteca Inversa se ha convertido en un tema de sumo interés por la sociedad española, ya que independientemente de promocionar productos financieros o caer en la demagogia política, el objetivo radica en mejorar la calidad de vida de los adultos mayores a 65 años o dependientes.

En términos de regulación, El Banco de España y La Dirección General del Tesoro, poseen alta eficacia en cuanto a sus responsabilidades, estando al tanto de todos los movimientos de entidades financieras y asesores independientes para que al momento de contratar una hipoteca inversa, se haga con todas las garantías necesarias.

 

¿Cuál es la fiscalidad de la Hipoteca Inversa?

 

La hipoteca inversa goza de buen respaldo a través de la legislación, esto basado en las leyes que regulan el producto financiero como la Ley 41/2007 de 7 de diciembre de Regulación Del Mercado Hipotecario. Su comercialización por la Orden EHA 2899/2011 y la Ley 2/2009. Su ejecución por Ley de Enjuiciamiento Civil, la Ley Hipotecaria y el Reglamento Hipotecario. 

Ahora en lo que respecta a la fiscalidad, la hipoteca inversa no tributa debido a que la cantidad recibida por la entidad bancaria no se considera una renta, en cambio, si en la contratación de la hipoteca inversa se adjunta un seguro de renta, la operación si tributa. En cualquiera de los casos, Óptima Mayores cuenta con la mejor asesoría para detallar en estudios si la opción seleccionada cuenta con este seguro y su fiscalidad.

personas mayores de 65 felices disfrutando de la hipoteca inversa

¿Qué es la Hipoteca Inversa?

La Hipoteca Inversa, es un préstamo para mayores de 65 años, que te permite disponer de un porcentaje del valor de tu vivienda, utilizando ésta como garantía y manteniendo la propiedad y el uso de la misma.

 

El objetivo de este post es ayudarte a entender en qué consiste la hipoteca inversa, así como algunos de los detalles y requisitos necesarios para solicitarla. Puedes encontrar más información sobre cómo funciona la hipoteca inversa y cómo solicitarla haciendo clic aquí.

Una de las ventajas principales de las hipotecas inversas, también mal llamadas hipotecas invertidas o hipotecas revertidas, reside en la posibilidad de conseguir más liquidez gracias al ahorro acumulado de tu casa. Su creciente popularidad, se debe a que para muchos, resulta una buena forma de complementar la pensión que les queda tras la jubilación.

 

Este producto financiero está regulado por la Ley 41/2007 con la idea de promover el desarrollo de un mercado de hipotecas que permitan a los mayores de 65 años utilizar parte de su patrimonio inmobiliario para aumentar su renta, pues ofrece un gran potencial de generación de beneficios económicos y sociales.

 

Ventajas de la hipoteca inversa

 

  1. La hipoteca inversa es un préstamo sin cuotas de amortización, pero, ¿qué quiere decir esto? Muy sencillo; no es un préstamo que haya que devolver mensualmente sino que la obligación de devolverlo, tanto el principal como los intereses, se genera tras el fallecimiento, aunque el solicitante puede cancelarla total o parcialmente por anticipado (antes del fallecimiento) cuando lo desee. Esto lo veremos en detalle más adelante en este mismo post.

 

  1. Otra de las ventajas de la hipoteca inversa es que está libre de impuestos. Al no considerarse una renta, no tributa, sin embargo si lo hará si la operación lleva aparejada la contratación de un seguro de rentas. En caso de querer acceder a más información sobre tu caso en concreto, hay asesores especializados con los que puedes contactar de manera gratuita en Óptima Mayores, ellos te resolverán todas las dudas que puedas tener al respecto.

 

  1. Otra ventaja a destacar de la hipoteca inversa es que como la vivienda sigue siendo tuya, si no quieres seguir viviendo en ella podrías alquilarla. Por norma general, deberás informar a la entidad financiera ya que no todos los tipos de alquiler son compatibles con este préstamo. Podrías también venderla.

 

¿Cómo calcular tu hipoteca inversa?

 

Para calcular las cantidades aproximadas que puedes recibir gracias a la hipoteca inversa, hay que tener en cuenta dos factores principales: la edad del solicitante y el valor del inmueble.

  1. La edad del solicitante: Como ya hemos comentado, para poder optar a este préstamo, hay que ser mayor de 65 años, a partir de ahí las cantidades irán en aumento de manera proporcional a la edad del propietario, también entrará en la ecuación el segundo propietario en caso de haberlo.
  2. El valor del inmueble: Las cantidades percibidas, también serán superiores o inferiores en base al valor de la casa. El valor mínimo de tu vivienda para poder optar a la hipoteca inversa es 150.000€. Cuanto mayor sea el precio de la vivienda, mayores serán las cantidades a las que el solicitante podrá optar gracias a la hipoteca inversa.

 

Para realizar este cálculo de manera muy sencilla y gratuita, en Óptima Mayores, ponemos a tu disposición un simulador de hipotecas inversas que te dirá al momento la cantidad máxima que puedes recibir gracias a tu vivienda. Al hacer uso de la calculadora de hipotecas inversas, podrás ver de manera inmediata, no solo las cantidades sino también las diferentes formas en las que podrás recibir los pagos.

 

¿Cómo devolver el préstamo?

 

Para terminar, una de las preguntas que más surge entre las personas interesadas en la contratación de la hipoteca inversa como producto financiero para aumentar ingresos durante su jubilación y así complementar sus pensiones es, ¿cómo devuelvo el préstamo?

 

La hipoteca inversa está pensada para que la deuda que genere sea siempre inferior al valor de la casa, para facilitar la devolución del préstamo. Una de las formas de pago más habituales consistiría en que una vez el propietario/s de la vivienda fallece/n, los herederos, al recibirla en herencia la venden, cancelan la deuda y se quedan con la diferencia. No obstante, los herederos, que normalmente tienen doce meses para saldar la deuda, podrían también hacer una hipoteca normal para cancelar la hipoteca inversa, o saldar la deuda con otros fondos que tuvieran.

 

Además es importante destacar que aunque en ningún caso es exigible hasta después del fallecimiento, si se quisiera, sí se puede cancelar anticipadamente, por ejemplo con la venta de la casa.

 

¡Contáctanos para aprender más sobre la hipoteca inversa!

 

Óptima Mayores en Observatorio Ecofin

Óptima Mayores en Observatorio Ecofin: “La hipoteca inversa, solución para los jubilados.”

En el vídeo al final de la entrada, podréis ver la entrevista de Óptima Mayores en Observatorio Ecofin al completo donde se trata ¿Qué es la hipoteca inversa? ¿Cómo funciona la hipoteca inversa? ¿Preguntas frecuentes sobre la hipoteca inversa? ¿Qué ofrece Óptima Mayores?

 

En este post os contamos la participación de Ángel Cominges, consejero delegado de Óptima Mayores y presidente del Consejo Español de Hipoteca Inversa en el Observatorio del FORO ECOFIN que tuvo lugar en la sede de Unidad Editorial, en Madrid, el 19 de enero, con el objetivo de visibilizar la hipoteca inversa como uno de los 17 vectores de cambio social de la Silver Economy y una apuesta de solución financiera socialmente responsable para nuestros mayores.

Se destacó el papel de Óptima Mayores por su equipo especializado en asesorar de forma gratuita, defender los intereses y buscar la mejor solución para los interesados en la hipoteca inversa como complemento para las pensiones y solución financiera para aumentar la liquidez de los mayores de 65 años.

Ángel afirmó: “La hipoteca inversa es lo mejor para los jubilados, este producto permitirá a las personas mayores vivir con mayor calidad de vida gracias al ahorro invertido en vivienda” e hizo hincapié en que falta educación financiera, ya que solo el 14 % de los mayores españoles conoce la existencia y funcionamiento de la hipoteca inversa.

 

Leer más

Iñigo Hernandez en Libertad FM

La hipoteca inversa en Libertad FM

El pasado jueves Iñigo Hernández, Director de Desarrollo de Negocio de Óptima Mayores fue entrevistado en el programa AreBusiness de Libertad FM. Otra oportunidad más para dar a conocer la hipoteca inversa y cómo puede ayudar a conseguir liquidez en la jubilación.

Si tienes alguna duda de cómo funciona, te recomendamos que escuches la entrevista.

IV encuentro economia senior

Óptima Mayores en el IV Encuentro de Economía Senior

El 23 y 24 de noviembre tuvo lugar este importante encuentro de la Economía Senior organizado por CaixaBank. Óptima Mayores tuvo la oportunidad de participar en la mesa redonda El mercado Senior: Demanda emergente de servicios especializados, junto a  Santiago Ybáñez, Head of Business Development & Product Manager Protección Senior de Securitas Direct, Israel Escacho, Director de Marketing y Clientes de SegurCaixa Adeslas, y Oriol Fuertes, CEO y Fundador de Qida.

Angel Cominges, Consejero Delegado de Óptima Mayores intervino para ofrecer información del estado actual de la hipoteca inversa en España, un producto especialmente diseñado para los mayores de 65 años para mejorar su nivel de vida y que está llamado a ser el producto financiero con mayor crecimiento en los próximos años, ya no solo en España sino en todo el mundo occidental.

Puedes ver su intervención entera en el siguiente video:

 

óptima mayores en espejo público

La hipoteca inversa en Espejo Público

Hoy hemos tenido la oportunidad de ser entrevistados en el programa de Antena 3 Espejo Público para hablar de la hipoteca inversa. Susanna Griso ha entrevistado a Iñigo Hernández, Director de Desarrollo de Negocio, para aclarar algunas cuestiones acerca de la hipoteca inversa y de  las principales diferencias con la venta de nuda propiedad.

Hipoteca inversa impulso a una nueva vida

Hipoteca inversa un nuevo impulso a tu vida

Hoy, abordaremos un asunto que nos influye a todos, pero más a las personas mayores de 65 años. «La Jubilación»

Como es de esperar, las personas jubiladas tienen mucho más tiempo para actividades de ocio que las personas que todavía trabajan.

Algunas planean una jubilación anticipada, mientras que otras, sienten que nunca podrán jubilarse debido a las limitaciones financieras.

Esto hace difícil aceptar la jubilación como una nueva etapa de la vida, sobre todo si no se cuenta con los recursos económicos necesarios.

Y aunque pasamos gran parte de nuestras vidas haciendo las cosas que tenemos que hacer, como aprender un oficio, ganarnos la vida, educar y criar a nuestros hijos o cuidar de familiares enfermos etc.

Lo justo sería, llegado el momento de jubilarse, poder hacer lo que uno quiera o sueñe.

Hoy, os explicaré, algunas opciones para hacer realidad vuestros sueños durante la jubilación y dar un nuevo impulso a vuestra vida.

Nuevo impulso con la Hipoteca inversa

Hipoteca inversa impulso y ayuda real para jubilados

¿Alguna vez has querido viajar? ¿Ayudar económicamente a tus hijos? ¿Reformar tu casa? ¿Quizás te quedaste en un área determinada debido a tu trabajo, pero ahora que esas limitaciones desaparecieron quieres volver a vivir al pueblo en el que naciste? ¡Ahora es el momento de hacerlo con la hipoteca inversa!

Puede que hayas llegado a la jubilación con poco dinero en el banco, pero sano y libre para elegir vivir la nueva vida soñada.

Y aunque siempre se dice, que en España no ahorramos para la jubilación, esto no es del todo cierto. La realidad es que los españoles sí ahorramos, pero lo hacemos en forma de vivienda.

De hecho, tu vivienda será el instrumento que va a permitirte disfrutar de la jubilación, sin que por ello renuncies ni a la propiedad ni al uso de la vivienda.

Si tienes más de 65 años debes saber que tienes la opción de la hipoteca inversa, para mejorar tu calidad de vida, y vivir esos años dorados al máximo.

Disfruta de la flexibilidad de una vida menos estructurada, y de tu nueva libertad ocupando tu tiempo con actividades satisfactorias, ahora podrás hacerlo gracias al ahorro acumulado durante años en tu vivienda.

Óptima Mayores te ofrece asesoramiento para que tomes la mejor decisión, teniendo en cuenta tus circunstancias y deseos personales.

Requisitos para una hipoteca inversa

En España muchos hablan del producto financiero llamado “Hipoteca Inversa”, pero ¿ cuánto se sabe de verdad?

Es normal que existan interrogantes sobre este producto y hoy te aclaramos algunas dudas frecuentes como: ¿En que consiste? ¿Qué requisitos se necesitan para acceder a este préstamo?¿Tiene beneficios fiscales?

Hipoteca inversa: Es una operación financiera diseñada para personas de la tercera edad, y consiste en convertir a dinero el valor que representa tu vivienda, sin perder los derechos de titularidad.

¿Quién puede solicitarla? En España, sólo está disponible para las personas mayores de 65 años con vivienda propia o con una discapacidad del 33%.

¿Cuál es la fiscalidad de la Hipoteca Inversa? Las cantidades que se reciben por la Hipoteca Inversa no se consideran una renta, por tanto, no tributan.

Requisitos y procedimientos para acceder a la hipoteca inversa

  • Ser mayor de 65 años
  • Residente en España
  • Tener vivienda en propiedad
  • Sin cargas pendientes (puede emplearse la hipoteca para cancelar cargas anteriores)
  • Primera vivienda – vivienda habitual
  • Vivienda en núcleos urbanos (valor > 150.000 Euros)
  • Con herederos
  • Dependiendo de cada entidad, puede haber requisitos adicionales

¡Veamos con esta imagen el procedimiento de la contratación para una hipoteca inversa!

Requisitos y procedimiento Hipoteca inversa

Fuente adicional de ingresos con la hipoteca inversa

Si bien una hipoteca inversa puede no ser la mejor opción para algunos propietarios, para otros, tiene beneficios de los que poder beneficiarse.

Puede que una persona que posee una vivienda totalmente pagada, no tenga ingresos suficientes para llevar el estilo de vida que quiere.

Por tanto, una hipoteca inversa puede ayudar a mantener la independencia financiera mientras tienes en mente el futuro de tu familia.

De hecho, estos préstamos hipotecarios inversos convierten el valor de tu propiedad en dinero, sin tener que venderla.

Y puedes seguir viviendo en tu casa, tu barrio…, manteniendo tus hábitos y amigos.

¿Cómo funciona la Hipoteca Inversa de Óptima Mayores?

Óptima Mayores realiza un estudio para determinar cuál será el importe que recibirás con tu Hipoteca Inversa.

1. No tendrás que hacer pagos regulares del préstamo.
2. Podrás transferir parte del valor de tu vivienda en efectivo sin necesidad de venderla ni mudarte.
3. El dinero que recibes está libre de impuestos.
5. Sigues siendo el dueño de la propiedad.
6. Tendrá tres opciones para elegir al decidir cómo desea recibir el préstamo:

– En un único pago
– Mensualidades vitalicias para proporcionarle ingresos regulares
– O una combinación de importe inicial, más mensualidades vitalicias

Ahora y tras leer este post, prueba a hacer este Test rápido y sencillo de Óptima Mayores, donde demostrarás cuánto has aprendido de esta solución financiera.

Mejoras con hipoteca inversa

Reformas en tu hogar con la hipoteca inversa

¿Quieres reformar tu casa? Pero, ¿eres de los que haces verdaderos esfuerzos para vivir de la pensión?

Ahora puedes realizar esas mejoras en tu hogar,  utilizando tu vivienda como aval.

De hecho, con la modalidad de las hipotecas inversas, el banco te presta un dinero que generalmente se devuelve tras el fallecimiento.

Es un dinero que percibes sin necesidad de vender tu vivienda y con la posibilidad de transmitirla en herencia.

Rentabiliza tu vivienda con la hipoteca inversa

La hipoteca inversa, te ofrece cierta libertad financiera, lo que significa que puedes hacer lo que quieras, incluidas las mejoras en el hogar que tanto necesitas.

Además, este préstamo para mayores, va a permitirte convertir parte del valor de tu casa en pagos mensuales, libres de impuestos.

Más tarde, serán tus herederos quienes se harán cargo de liquidar la deuda, deuda que siempre será inferior al valor de tu inmueble.

Tus herederos tienen varias opciones:

  • Pueden vender la vivienda, pagar la deuda, y quedarse con la diferencia.
  • Pueden suscribir una nueva hipoteca para ir pagando la deuda.
  • Pueden liquidar la deuda con su propio dinero y quedarse con la vivienda.

Contratar una hipoteca inversa, posiblemente es una de las decisiones más importantes de tu vida, y queremos asegurarnos de que tomas las decisiones correctas en cada paso del camino.

Óptima Mayores te realiza un estudio gratuito para determinar cuál será el importe que recibirías con tu Hipoteca Inversa, ofrecerte soluciones reales y a la medida de tu caso.

Hipoteca inversa para reformas

Hipoteca inversa perfecta para reformas en tu hogar

Por lo tanto, la hipoteca para mayores, es perfecta para hacer las mejoras en el hogar que puedas imaginar, además de revalorizar la vivienda.

Unos ingresos extras que te servirán para reformar la cocina, baño… haciendo estas zonas más accesibles y que puedas envejecer con más seguridad en tu casa.

De hecho, no sólo puedes adaptar esas áreas, también el dinero puede servirte para:

  • Cambiar los electrodomésticos
  • Tirar tabiques y unir espacios
  • Invertir en mejorar la eficiencia energética
  • Acristalar la terraza
  • Cambiar suelos…

Con estas reformas totales o parciales en tu casa, estas revalorizando la vivienda para tus seres queridos, a la vez que haces de tu hogar un lugar mucho más cómodo y funcional.

Por consiguiente, la modalidad de este tipo de préstamo puede ayudarte en situaciones económicas específicas, cubriendo gastos inesperados o  ayudar con el coste de la vida diaria.

¡Si ya has comenzado a construir tu sueño! Déjanos brindarte toda la asesoría e información acerca de este préstamo financiero para mejoras en el hogar o para lo que quieras.

¡Llámanos gratis hoy mismo 900 70 70 77!