Hipoteca Inversa

• Puedes alquilar tu vivienda, porque sigue siendo tuya. Normalmente, las entidades financieras piden que se les informe del contrato de alquiler, para comprobar que no se trata de un alquiler vitalicio ni de renta mínima.

• Las cantidades que se reciben por la hipoteca inversa no se consideran una renta, por tanto, no tributan.
  
  
• Si la operación lleva aparejada la contratación del algún seguro de rentas, las mensualidades que se reciban como prestación en este caso sí están sometidas a tributación.
  
  
• En el estudio que te facilitamos, se detalla si las opciones disponibles incluyen o no este seguro, así como la fiscalidad.
  
  
• Las rentas vitalicias inmediatas tributan por rendimientos del capital mobiliario, estando sujetas a tributación el 8% de las mismas (para mayores de 70 años). Es decir, para una renta asegurada de 1.000 euros, se le retendría al cliente el 19% (tipo) del 8% (rendimiento), es decir 19%x8%x1.000 = 15,2€. El cliente recibiría 984,8 Euros netos.

• Sí. Puedes contratar una hipoteca inversa con una hipoteca en vigor, si ésta se cancela previamente. Para ello, las entidades te adelantan un capital inicial en el momento de la firma de la operación, que puede servir para cancelar la hipoteca en vigor.

1. Se realiza un asesoramiento personalizado, en función de tus necesidades, circunstancias y patrimonio, que incluye un estudio comparativo gratuito con las mejores alternativas

2. Una vez te has decidido, debes aportar una serie de documentación que se analiza para determinar la viabilidad previa de la operación

3. Ya verificada la viabilidad inicial, se realiza la solicitud a la entidad y tendrás que abonar la provisión de fondos para la tasación

4. Se realiza una tasación por una tasadora independiente

5. Una vez tasada y analizada la operación por la entidad, ésta emite una oferta vinculante

6. Se firma la operación ante notario

7. La entidad realizará una transferencia a tu cuenta bancaria

8. Te acompañamos durante todo el proceso, y si quieres hacemos extensible el asesoramiento sobre tu operación a quien tú quieras: hijos, asesores, … Te ayudamos con todo el papeleo y con las subsanaciones que pudieran surgir por el camino (registrales, jurídicas, cargas, …) para tu total tranquilidad.

Tras el fallecimiento, la vivienda no se la queda la entidad.

La vivienda pasa a formar parte de la masa hereditaria junto con la deuda que se haya generado hasta ese momento. El producto está ideado para que llegado ese momento, la deuda sea inferior al valor de la vivienda, y los herederos puedan beneficiarse de ello. Bien porque venden la casa para saldar la deuda y se quedan con la diferencia, o si quieren conservar la casa, podrían solicitar una hipoteca normal para cancelar la hipoteca inversa. Lógicamente también podrían cancelar la deuda con sus propios recursos si quieren mantener el inmueble.

Los herederos suelen tener hasta un año para decidir qué hacen, pues el vencimiento de la mayoría de productos de hipoteca inversa suele ser a los doce meses del fallecimiento del último de los titulares.

A diferencia de lo que ocurre con cualquier otra deuda derivada de cualquier tipo de préstamo o crédito ya sea hipotecario o no, el patrimonio de los herederos, aún aceptando la herencia, nunca responderá del pago de la hipoteca inversa, ya que ésta por ley solo se extiende a la masa hereditaria.